Preguntas frecuentes

Se requiere de una copia escaneada del comprobante de envío para para validar con el departamento internacional.

Llamando a la central telefónica o visitando una sucursal física para ingresar una gestión de reclamo de estados de cuenta no recibidos; esta tiene un tiempo de resolución de cinco días.

Puede llamar a la central telefónica. El ejecutivo debe validar en el estado de cuenta y en el histórico de autorizaciones si la transacción está duplicada o anulada. Una vez validado, se debe ingresar una gestión para eliminar el monto flotante, el cual tiene una duración de un día hábil, en el cual el monto se va a liberar al disponible del cliente (este movimiento no será reflejado en la Sucursal Electrónica, únicamente en el saldo disponible).

Existen dos maneras de hacerlo: 1. Llamando a la central telefónica para ingresar la solicitud. Esta solicitud tiene una duración de 1 a 2 días hábiles, en el cual se le va a depositar el dinero al cliente en la cuenta y en la solicitud se debe precisar si se desea o no renovar el ahorro. 2. También se puede realizar en la sucursal electrónica, en Solicitudes, haces click en Servicios Bancarios, se encuentra la opción de Solicite, Modifique o Liquide su Ahorro El Vuelto.

Puede realizar la suscripción al servicio de envío de estado de cuenta por medio de la opción de Solicitudes en la Sucursal Electrónica o solicitarlo por medio de nuestro call center.

Es una clave de cuatro dígitos, la cual sirve para solicitar el saldo de cuentas bancarias. Este puede solicitarlo en la sucursal física o digital más cercana.

Existen dos maneras:
1. Ingresando a la Sucursal Electrónica; hacer click a la opción de Ver del Objetivo, posteriormente ingresar a la pestaña que dice Liquidar e indicar si va a liquidar el monto total o parcial del objetivo; para fizalizar hacer click en Confirmar
2. Se ingresa un service por medio de centro de atención telefónica, que tiene 1 día hábil para que se liquide el objetivo. En ambas opciones el dinero va a quedar disponible en la cuenta BAC Objetivos, por lo que el cliente puede realizar una transferencia electrónica a alguna cuenta o bien puede retirar el dinero en efectivo en cajas. Los oficiales de atención telefónica deben mencionar el cobro de comisión que se realiza por retiro anticipado.

El servicio puede ser desactivado cuando usted lo desee. Para esto se debe ingresar a la Sucursal Electrónica y elegir la opción de Solicitudes e ingresar a Configuración Personal. Para poder activar el servicio nuevamente será necesario presentarse en cualquiera de nuestras sucursales para firmar el contrato de afiliación.

Ingrese a la Sucursal Electrónica, en la sección de Consulta, podrá validar en Consultas de Saldos la información del disponible para retiros de efectivo de su tarjeta de crédito. También puede llamarnos a nuestra sucursal telefónica y mediante el servicio de autoconsulta podrá verificar su disponible para retiro de efectivo.

Si puede excluir cargos de las siguientes maneras: 1. Ingresando a la Sucursal Electrónica, en la sección de Solicitudes ingresar en la opción Tarjetas de Crédito donde podrá ingresar las gestiones de excluir cargos automáticos de la tarjeta de crédito. 2. Realizando el trámite en cualquiera de nuestras agencias BAC Credomatic del país.

Ingrese a la Sucursal Electrónica, en la sección de Solicitudes ingresar en la opción Tarjetas de Crédito donde podrá ingresar las gestiones de: - Aumento de límite de tarjetas de crédito. - Disminución de límite de tarjetas de crédito. También puede hacer su solicitud de aumento o disminución de límite de crédito por medio de nuestro servicio de Web Chat ó llamarnos por nuestra sucursal telefónica.

Ingrese a la Sucursal Electrónica, en la sección de Solicitudes ingresar en la opción Tarjetas de Crédito/Débito donde podrá ingresar la gestión de Solicite el Pin de Cajero Automático. En caso de no tener usuario de Sucursal Electrónica, visite cualquiera de nuestras agencias BAC Credomatic del país.

Ingrese a la Sucursal Electrónica, en la sección de Solicitudes ingresar en la opción Tarjetas de Crédito, donde podrá ingresar las gestiones para reposición por pérdida o robo de tarjetas.

Puede realizar la solicitud por medio del web chat o bien llamando a la sucursal telefónica.

Es necesario reportar de inmediato el cargo no reconocido para proceder con el bloqueo de la tarjeta actual y realizar el cambio por una tarjeta nueva. Posteriormente se ingresaría el trámite de compra no reconocida para determinar su procedencia y validar el motivo del cargo.

La cuenta tendrá que hallarse sin saldo deudor y que el pago de liquidación se encuentre en tiempo, dentro de su fecha de corte y pago. Tampoco podrá presentar autorizaciones pendientes de integrarse al saldo y no deberá presentar gestiones pendientes de aprobar.

Las compras con Tasa Cero se toman del disponible de su tarjeta, por lo tanto al momento de pagar bajo el sistema Tasa Cero debe tener el suficiente disponible para cubrir el precio total de la compra y no sólo el disponible para realizar el pago de la cuota mensual. La primera cuota será cargada en el siguiente estado de cuenta posterior a la compra. Puede definir el monto de cada cuota dividiendo el precio total entre el plazo definido al realizar la compra. Cada cuota mensual aparecerá reflejada en su correspondiente estado de cuenta.

Si está planeando realizar un viaje fuera del país, por seguridad debe notificar por medio de www.sucursalelectronica.com o por medio del call center, el destino y las fechas del viaje.

Ingresando a la Sucursal Electrónica, hacer click al monto que sale a la par de su tarjeta de crédito y hacer click donde dice Ver Puntos Disponibles.

Es una clave de cuatro dígitos que le permitira ingresar a la Sucursal Electrónica para conocer su saldo de la tarjeta de crédito.

La forma más sencilla es hacer clic al monto que se despliega al lado de su tarjeta de crédito en www.sucursalelectronica.com , ahí podrá ver su disponible para compras, retiros y extrafinanciamiento. También puede ir a la opción de Consulta de Saldo en www.sucursalelectronica.com y seleccionar el producto que desea consultar.

Ingrese a la Sucursal Electrónica, en la sección de Consulta, podrá validar en Consultas de Saldos la información del disponible para extrafinanciamiento 0% de su tarjeta de crédito. También puede llamarnos a nuestra sucursal telefónica y mediante el servicio de autoconsulta podrá consultar su disponible para extrafinanciamiento 0%.

Desde 3 hasta 60 meses.

Con cuentas de BAC Bahamas no se pueden realizar transferencias SINPE o ACH a otros bancos del Sistema Financiero Nacional.

El servicio quedará deshabilitado. Para poder activarlo será necesario presentarse en cualquiera de nuestras sucursales para firmar el contrato de afiliación al servicio.

El servicio puede parametrizarse para activarlo a las cuentas que usted determine. Para reactivar nuevamente otra cuenta que fue desactivada por el usuario, se deberá completar el formulario en cualquiera de nuestras sucursales.

El límite establecido se puede disminuir para permitir transferencias de montos inferiores. Esto se hace en la pestaña de Solicitudes, con la siguiente secuencia: Configuración Personal -> Opciones de transferencias -> Transferencias a Terceros. Una vez que disminuya el limite, para aumentarlo nuevamente deberá completar el formulario en cualquiera de nuestras sucursales físicas.

En el módulo de Transferencias de Sucursal Electrónica seleccione la cejilla Ameritransfer. Luego elija la cuenta origen y digite la cuenta destino, así como el banco del país al cual pertenece la cuenta. Presione el botón Continuar y verifique el nombre del destinatario.

En el módulo de Transferencias de Sucursal Electrónica seleccione la cejilla de Cheque Electrónico, aquí debe escoger Tipo de movimiento y la Cuenta Origen, posteriormente debe digitar la Cuenta Destino, precisar el monto por transferir y escoger el tipo de trasferencia (crédito directo o en tiempo real) y hacer click en Confirmar, donde podrá verificar los datos ingresados. Para finalizar solo tiene que hacer click en Aplicar. Para esta gestión es indispensable contar con el número de identificación del destinatario. (Ver lista de bancos asociados).

En el módulo de Transferencias en la Sucursal Electrónica seleccione la cuenta origen, digite el número de cuenta destino y el monto por transferir, luego se le mostrará el botón de Confirmar, donde puede verificar el nombre del destinatario y el monto que será aplicado; para finalizar haga click en Aplicar.

Usted podrá realizar transferencias desde una cuenta BAC a cualquier cuenta del Sistema Financiero Nacional, otras cuentas BAC, a cuentas BAC de la región y transferencias internacionales.

Para activar el servicio es necesario firmar el formulario de activación junto con el contrato de actualización, y para esto debe presentarse en cualquiera de nuestras sucursales o con su ejecutivo de negocio, junto con la copia de su cédula de identidad.

Usted requiere de usuario y contraseña, de no contar con estos datos, debe dirigirse a una sucursal física y solicitar el PIN BANCAMATIC. Este PIN le permitirá crear su acceso a la Sucursal Electrónica.

Debe firmar un contrato digital la primera vez que ingrese a la sucursal electrónica. En caso de no haber realizado la firma digital, debe dirigirse a una sucursal física para su debida autorización.

Si desea realizar transferencias a terceros puede firmar una autorización digital la primera vez que ingresa a la Sucursal Electrónica o bien dirigirse a la sucursal física.

Por su seguridad se mantiene un límite, si desea transferir una cantidad mayor debe dirigirse a una sucursal física para solicitar el aumento de límite.

En la pestaña Pagos, hacer click en Servicios y en el submenú horizontal, se encuentra la opción de Calendarizar, ahí encontrará el contrato de términos y condiciones de uso, una vez que haya aceptado podrá proceder a calendarizar sus pagos.

Si se puede pagar, solo debe ingresar a la pestaña de Pagos, hacer click en "Otra Tarjeta Destino", se ingresa el número completo de la tarjeta por pagar, el monto a liquidar ya sea en moneda local o dólares y se selecciona la cuenta donde se va a debitar el dinero (Cuenta Origen), presione Confirmar, ahí debe parecer a nombre de quién está la tarjeta, se verifica el monto por pagar y por último hacer click en Aplicar.

Tiene que ir a una sucursal física a devolver el Token vencido y poder cambiarlo, en caso de extravio la reposición tiene costo.

A partir del momento en que se realice la primera compra, su tarjeta estará visible en la Sucursal Electrónica.

La forma más sencilla es hacer clic al monto que se despliega al lado de su tarjeta o cuenta (Saldo Disp.) en www.sucursalelectronica.com o bien dirigirse a la pestaña de Transacciones del Mes, también en www.sucursalelectronica.com.

En www.sucursalelectronica.com haga clic a Transacciones del Mes, y en Producto, seleccione la tarjeta o cuenta deseada o bien puede hacer click a Estado de Cuenta y descargue los estados de cuenta mensuales con un año de antigüedad.

La primera vez que se solicita no tiene costo alguno; su costo de renovación es de $4.



Para solicitar su código BAC por primera vez o por reposición, debe visitar a una sucursal física.



Debe mandar una carta membretada, sellada y firmada, la cual se envia al banco emisor de la tarjeta.



Puede dirigirse a la sucursal física más cercana o llamar al Call Center para que le visite un ejecutivo. Documentación requerida: Debe presentar patente de comercio y último recibo de agua, luz o teléfono.



Este proceso de distribución por condiciones (líquido vrs no liquido) no busca favorecer a ninguno de los dos tipos de contrato, sino administrar de una forma sana la cartera de inversiones de acuerdo a las características de los afiliados y/o contratos existentes.





En el mes de enero 2005 el Consejo Nacional de Supervisión Financiera (CONASSIF) determinó que para el Régimen Voluntario de Pensiones Complementarias se realizaría una separación entre aquellos contratos que por sus condiciones podían realizar retiros totales y/o parciales (contratos líquidos) y por otro lado aquellos contratos que aún no cumplen con el plan de acumulación y por lo tanto aún no pueden ser retirados (no líquidos). - Fondo A Los contratos de pensión voluntaria que cumplen con el plazo mínimo de 66 meses y con las correspondientes 66 cuotas, estarán en un fondo llamado líquido. - Fondo B Corresponde a los fondos de pensiones voluntarias que se encuentran en período de acumulación, es decir en proceso de hacer aportaciones y/o llegar al plazo de 66 meses. Son también llamados Fondos no líquidos.



Tiene como objetivo complementar el RIVM y ROPC. • El afiliado a este plan puede establecer sus beneficiarios. • Beneficio fiscal hasta un máximo de un 10%, para el pago del impuesto sobre la renta y cargas sociales. • El afiliado podrá adelantar la edad de retiro en el RIVM. • Administrado por las Operadoras de pensiones. • El ahorro acumulado podrá ser disfrutado cuando el afiliado cumpla 57 años de edad. • Se puede realizar retiros anticipados al Cumplir 5 años y medio desde la apertura del contrato y cumplir con un mínimo de 66 aportaciones mensuales según indica la Ley. • Los aportes se deben realizar en forma mensual y se pueden realizar aportes Extraordinarios.



Por los aportes mensuales pactados al momento de la firma del contrato individual más los rendimientos generados en el periódo.



Es un fondo Voluntario de capitalización individual que le permite complementar los beneficios que recibe por parte del Fondo de Pensión Obligatoria, o bien que a mediano plazo le permite tener cierto capital ahorrado. Como afiliado, tiene la posibilidad de elegir libremente la suma de dinero que desea ahorrar a futuro, así como establecer el monto de los aportes periódicos que quiere realizar.



Aporte patronal mensual durante el tiempo que se mantenga la relación laboral. • Administrado por las Operadoras de pensiones. • Auxilio de Cesantía. • Se puede disfrutar en las siguientes condiciones: a) Término de relación laboral (renuncia o despido). b) En caso de fallecimiento, los beneficiarios podrán retirar el monto acumulado. c) Durante la relación laboral, después de 5 años continuos de laborar para un mismo patrono.



El FCL es calculado con un porcentaje de un 3% de tu salario mensual. Cada año el 50% se traslada al Régimen Obligatorio de Pensiones Complementarias. El restante 50% más los rendimientos se mantienen en esta cuenta, monto que conforma el ahorro laboral.



Es un fondo constituido con aportes del patrono.

Es un ahorro único y exclusivo para disfrutar cuando se retire de la fuerza laboral. • Tiene como objetivo complementar el RIVM. • Es un régimen de capitalización individual. • Administrado por las Operadoras de pensiones. • Participación de el patrono, el trabajador, ERE, las OPC’ s y la SUPEN. • Se puede disfrutar cuando el afiliado tenga la certificación de pensionado por el RIVM, emitida por la CCSS ó Régimen es Sustitutos.



Está formado por aportes, expresados como porcentaje de tu salario mensual corresponde al 4.25%.



Es el régimen obligatorio de Pensión complementaria, el cual mediante un fondo de capitalización individual, en donde los aportes que vos como trabajador y tu patrono realizan en forma mensual, constituyen una reserva adicional a la pensión que recibirás por parte de la CCSS o regímenes públicos sustitutos.



Ingresando una gestión de extorno de cargos por medio de la central telefónica, la cual tiene un tiempo de resolución de tres días hábiles.



Sí, usted puede ingresar a la Sucursal Electrónica y escoger que servicio requiere pagar por este medio o bien puede realizar estos pagos en nuestras sucursal física o ATMs Full.



Puede seguir los siguientes pasos: 1. Llamar a la central telefónica para que el ejecutivo valide el estatus de crédito. 2. Contactar al ejecutivo de crédito que está encargado de la solicitud. 3. Si no tiene respuesta del departamento de crédito, el ejecutivo de la central telefónica debe ingresar una gestión para que contacten al cliente en 48 horas. En caso de que el cliente ya tenga un referido y aún siga sin respuesta, debe enviar un correo interno al ejecutivo y al asistente para que llamen al cliente.



Puede comunicarse con el call center para que se realice la investigación del caso.



Puede ser por distintas razones: 1. Contar con un crédito de libranza. 2. Tener una cuenta cerrada con sobregiro. 3.Atraso (con mora) de un crédito prendario, hipotecario o leasing. 4. La empresa para la que labora no tiene activo el plan de planilla. 5. No cumple con los 3 meses de recibir pago de empleado con planilla en BAC. 6. No estar empradonado en la SUGEF. 7. No recibe pago de empleado con BAC.